お悩みママお金の悩みを相談したいな〜でもFP（ファイナンシャルプランナー）の無料相談って怪しくない？
おゆん私もそう思ってた！でも実際受けてみたら全然そんなことなかったよ
お金の悩みって尽きないですよね。
特に私たちワーママ世代は、これから増えていくであろう出費に漠然とした不安を抱えている方も多いはず。
- まだ子どもが小さいけど、これからかかる教育費が不安
- マイホームを検討してる、住宅ローンはどれくらい組めるかな
- もし正社員→夫の扶養内パートになったら家計はどうなる？
- 老後資金ってどれくらい必要？
- 独身時代から入ってる保険、無駄な気がして見直したい
こういった不安は、可視化するとだいぶ軽減されます！
ということで、お金のプロに相談しましょう。
今回は実際にFP（ファイナンシャルプランナー）の無料相談を受けてきたので、体験談をご紹介します。
- FP相談が無料な理由
- FP相談の流れ
- FPに相談した内容と感想
- FP相談に必要なもの
おゆん私はFP相談して今後の見通しがつき、働き方に選択肢があることがあわかりました✨
FP相談が無料な理由
そもそもなぜ「お金のプロ」であるファイナンシャルプランナー（FP）への相談が無料で受けられるのでしょうか？
- 保険会社、代理店などから「手数料」をもらっているから
- FPとしての経験が積めるから
- 保険を成約したら報酬がもらえるから
おゆん私たちからはお金は取らなくても、会社からしっかりお金をもらってるんだ！なんか安心した〜
つまり企業は「広告・宣伝活動」の一環としてFP無料相談を実施しているということ！
無料の理由がわかれば、怪しさがなくなりますね♪
お悩みママでも成果報酬のために、保険を押し売りしてくるんじゃないの？
押し売りすると自分のFPとしての評価に影響するので、不快なほどゴリゴリ勧めてくるFPさんは今時いません。
私が面談したFPさんも、こちらの状況に合わせながら最低限の案内・提案をくれるのみでしたよ！
安心してくださいね。
FP相談の流れ
私が今回受けたのは、「マネーキャリア」のオンライン無料相談。
SNSで見かけて、オンライン・無料が決め手で申し込んでみました！
出典：マネーキャリア公式HP
おゆん相談満足度もめっちゃ高い！
FP相談までの流れはこんな感じ。
上記の方法で予約をし、計３回面談しました。
２回目以降のスケジュールはマネーキャリアの公式LINEではなく、FPさんと直接やりとりして調整。
おゆん日程変更もマネーキャリアの公式LINEを通じてできたよ！
FPへ相談した内容と感想
私が相談した内容は主に３つ。
- 今後のライフプラン
- 私が今後正社員以外に働き方を変える選択肢はあるのか
- 最低限必要な保険
１回の面談につき１時間程度だったので、合計３時間ほどかけて相談しました！
❶今後のライフプラン
FP相談といえば！とも言える「ライフプラン」。
「ライフプラン」とは、現在の収支・家族構成・今後のライフイベントから生涯の収支を可視化した表・グラフのこと。
自分でも収支を計算して、おおよその計画は計算できるかもしれません。
でもここまで詳細なライフプラン表を作るのはFPじゃないと難しいです…！
実際に出してもらった我が家のライフプランはこんな感じでした。
夫婦が定年まで共働き、子ども２人を大学まで行かせるプラン。
あくまでシミュレーションなのでこの通りにはいかないかもしれません。
ですがざっくり「このままの生活でいれば大丈夫そう」というイメージがつき安心しました✨
おゆん反面、私は定年まで会社員なのか〜とも思いました…
❷私が今後正社員以外に働き方を変える選択肢はあるのか
２つ目に相談したかったのが、私の今後の働き方の選択肢について。
現在、新卒から１０年以上勤めている金融系企業にて時短正社員として勤務してます。
今のところ問題はないのですが、きたる「小１の壁」に向け絶賛働き方を検討中なのです。
子どもが小学生になると保育園との違いが大きく、親の働き方にも影響が出てくること。
- 保育園より預かり時間が短い学童
- 長期休暇にはお弁当が必要になる
- 保護者参加行事が平日
- 宿題や持ち物管理など、親のサポートが必要
- 子が小学生に上がると、時短勤務制度が使えなくなる会社もある
そこでライフプラン表を以下の２パターンも追加で作ってもらいました。
- 夫の扶養内パートへ転職した場合
- 年収ちょい下がりの他企業正社員へ転職した場合
その結果、
①扶養パートでは生活きつい
②年収ちょい下がりでも正社員勤務なら全然あり
というシミュレーションとなりました。
おゆん自宅に近い会社への転職くらいはありなんだ、と選択肢ができたのは嬉しかった！
もし何も知らずに勢いで私がパートになってしまったら…と思うと少し怖いです。
FP相談することで未来が見通せたことが、安心にもつながりました。
❸最低限必要な保険
３つ目は保険について。
ここは押し売りポイントになってしまうかと身構えてお話を聞いていたのですが😂
とても丁寧に順序立てて説明してくれました！
- 我が家に想定されるリスク
- 国がカバーしてくれる社会保障制度
- それを補う民間保険
我が家は最低限の保険しか入ってなかったので、提案いただいた保険をいったん持ち帰って検討することにしました。
その際も、
「お知り合いのツテがあればそちらからでも結構ですし、僕でよければまたご連絡いただければ詳細ご説明しますね」
と全く押し売りではなくスマートなご案内でした。
FP相談に必要なもの
マネーキャリアのオンライン面談では、初回で特に用意するものはありません。
収支がわかるもの（家計簿など）があれば話やすいかな〜というレベル。
おゆんFPさんからも事前に「特に必要なし」と案内がありました！
初回面談の内容によって、次回以降の必要書類が案内されます。
私の場合は２回目に向け、ライフプラン表を作成するためのシート（年間収支の概算）を埋める宿題がでたので、それを次回までに用意しました。
３回目では、将来もらえる年金算出のためにねんきん定期便が必要でした。
相談内容にもよるけど年間収支がわかるもの・ねんきん定期便があるとスムーズ！
こんな人におすすめ
FP相談はこんな人に特におすすめです。
- 今後の働き方について考えてる人
- 将来に漠然とした不安がある人
- 思い描く未来像がある人
FP相談をすることで…
働き方を変える前にシミュレーションができる！
ぼんやりとした不安→どこが不安ポイントか明確になる！
思い描く未来に必要なお金がわかる！
おゆん正直、お金がありすぎて不自由ない人以外はみんな相談受けるべき😂
まとめ
今回は私が実際に受けたマネーキャリアのFP相談の体験談をご紹介しました。
やはりなんといっても無料で何度でも相談できるので安心して受けられました。
また、子どもがいて対面での面談は難しいので自宅でオンライン面談できるのも◎でした！
ワーママは毎日が忙しくて生活を見直す暇もない…という方もいるかと思います。
でも一度立ち止まって、F P相談を通して現状把握と将来設計をしてみるのはいかがでしょうか。
おゆん家族の未来について考えるとってもいい機会になるはず✨
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